Assurance-vie, PER : l’IA pourra-t-elle vraiment réduire les frais ?

Frais d’entrée, de sortie, de gestion ou tout simplement cachés… la performance des contrats d’assurance-vie et PER est souvent grignotée par des coûts difficiles à identifier. Si, comme le rappelle Cyrille Chartier-Kastler (Good Value for Money), « il n’y a pas de règle absolue » entre niveau de frais et performance, leur réduction reste un levier évident pour améliorer le rendement net. À ce jeu, l’IA pourrait apporter une réponse salvatrice.

Certaines fintechs, comme Climb, misent sur l’IA pour aider les épargnants. Leur outil analyse les relevés et DIC afin de compiler toutes les couches de frais, y compris les plus dissimulées, et simuler leur impact à long terme. L’objectif est de sensibiliser l’épargnant et lui proposer des alternatives, notamment via des ETF moins coûteux que certains fonds maison bancaires.

Mais les experts appellent à la prudence. L’IA généraliste, type ChatGPT, n’est pas entraînée sur des contrats spécifiques et peut donner des informations erronées. Les risques portent aussi sur la confidentialité des données et la fiabilité des sources.

En pratique, limiter les intermédiaires, privilégier les contrats historiquement peu chargés en frais et… la patience restent les conseils phares. La gestion de long terme, couplée à une lecture attentive des conditions, est la meilleure protection. L’IA peut vulgariser et éclairer les frais, mais l’accompagnement humain demeure encore incontournable.